چند نکته دیگر برای انتخاب سهم مناسب

نویسنده

1. مدرس AMA Samarasinghe ، دانشگاه RMIT

بیانیه افشای

AMA Samarasinghe برای هر شرکت یا سازمانی که از این مقاله بهره مند شود ، برای آن کار نمی کند ، سهام خود را در اختیار شما قرار نمی دهد یا بودجه دریافت می کند و هیچ وابستگی مربوط به آن فراتر از انتصاب دانشگاهی آنها فاش نکرده است.

شرکای

دانشگاه RMIT بودجه را به عنوان شریک استراتژیک مکالمه AU تأمین می کند.

تصمیمات مالی می تواند تفاوت عظیمی را برای بقیه زندگی شما ایجاد کند.

به عنوان نمونه ، براساس محاسبات کمیسیون بهره وری ، تفاوت بین داشتن فوق العاده در یکی از سه ماهه برتر وجوه در مقایسه با سه ماهه عملکرد پایین می تواند به معنای بازنشستگی با حدود 1. 1 میلیون دلار به جای 610،000 دلار باشد.

دریافت مشاوره خوب می تواند بارها و بارها هزینه خود را بپردازد. اما چگونه آن را پیدا می کنید؟

ارزان نیستطبق تحقیقات انجام شده توسط انجمن برنامه ریزی مالی استرالیا (که نماینده مشاوران مالی است) ، میانگین هزینه حدود 3،300 دلار پیش رو است ، در صورت ثبت نام در مشاوره مداوم ، حدود 4،300 دلار در سال است.

به نظر می رسید رایگان است. مشاوران مالی توسط کمیسیون هایی که توسط سازندگان محصولاتی که مشتری خود را هدایت کرده و از بودجه مشتری گرفته شده اند ، پرداخت می کنند. این کمیسیون ها نه تنها به صورت مقدماتی بلکه هر سال نیز ادامه داشتند ، به این معنی که آنها به هزینه های زیادی برای مشتری پرداختند.

کمیسیون ها از سال 2013 ممنوع شده اند. در سال 2018 ، کمیسیون سلطنتی هاین به سوء رفتار در صنعت خدمات مالی توصیه کرد که دولت بیشتر برود و پرداخت کمیسیون ها را به کارگزاران وام مسکن ممنوع کند ، توصیه ای که دولت رد کرد ، به همین دلیل هنوز هم کارگزاران وام مسکن نمی دانند "شارژ پیشانی.

در اینجا چند نکته در مورد نحوه یافتن مشاور مناسب آورده شده است.

1. آنچه برای شما مهم است کار کنید

چه چیزی بیشتر برای شما مهم است؟آیا شما به حداکثر رساندن بازده خود مهم نیست که چه چیزی یا مسئولیت اجتماعی و زیست محیطی را ارزیابی می کنید؟آیا شما علاقه مند به ریسک کردن حداقل مطلق هستید ، یا خوشحال هستید که در پیگیری بازده های بالاتر خطر بیشتری را می پذیرید؟

نیازهای خاص شما نیز مهم است. برخی از مشاوران راهنمایی در مورد طیف گسترده ای از امور مالی مانند برنامه ریزی بازنشستگی ، برنامه ریزی املاک و عملکرد یک تجارت ارائه می دهند. برخی دیگر به شدت بر مدیریت پول متمرکز شده اند.

نکته مهم دیگر رویکرد مشاور در کار با مشتریان است. برخی رویکرد عملی تری را اتخاذ می کنند، به روز رسانی های منظم را ارائه می دهند و سرمایه گذاری های مشتریان را به طور فعال مدیریت می کنند. دیگران ممکن است به صورت دوره ای چک کنند.

ابتدا آنچه را که می خواهید کار کنید. این به شما کمک می کند تا گزینه ها را به یکی محدود کنید.

2. یک توصیه دریافت کنید

همیشه خوب است که با مشتریان قبلی صحبت کنید تا سابقه و رویکرد یک مشاور را درک کنید.

عملی ترین راه برای انجام آن این است که از یک دوست یا همکار یا شخص دیگری که به آن اعتماد دارید، معرفی کنید.

در غیر این صورت، امکان جستجوی مشاوران ثبت شده با کدپستی در ثبت نام مشاوران مالی مانی اسمارت دولتی وجود دارد.

3. مدارک و تجربه را بررسی کنید

فقط مشاوران دارای مجوز خدمات مالی استرالیا (AFS) قادر به ارائه مشاوره هستند و همه آنها در ثبت نام مشاوران مالی ذکر شده اند.

با قرار دادن نام مشاور در نوار جستجو صفحه نمایش داده می شود

• آیا مجوز جاری است
• هرگونه اقدام انضباطی علیه مشاور
• سابقه استخدام مشاور
• صلاحیت ها و آموزش های مشاور
• آنچه مشاور مجوز ارائه مشاوره در مورد آن را دارد.

مشاوران مالی ملزم به ارائه راهنمای خدمات مالی به مشتریان بالقوه هستند که شامل شرح خدماتی است که ارائه می کنند، از جمله محدودیت های خدمات ارائه شده، اطلاعات مربوط به کارمزدها و هزینه ها، جزئیات هرگونه تضاد منافع و اطلاعاتی در مورد فرآیند حل شکایت.

باید یک کپی در وب سایت مشاور وجود داشته باشد، یا می توانید یک نسخه از آن را درخواست کنید.

4. سوالات درست بپرسید

گام بعدی این است که به اندازه کافی از طریق تلفن سؤال بپرسید تا مطمئن شوید که ارزش ملاقات حضوری را دارد. با سوالاتی در مورد اولویت های ذکر شده در نقطه یک شروع کنید.

اگر پاسخ ها قانع کننده نباشند، رفتن به جلسه فایده ای ندارد.

اگر پاسخ ها خوب هستند، وقت آن است که یک گفتگوی باز و صادقانه، احتمالاً حضوری داشته باشید. از پرسیدن بیشتر در مورد تجربه، ارزش ها و رویکرد آنها نترسید.

سوالات مفید عبارتند از:

• نیازهای مالی خاص من را چگونه ارزیابی می کنید؟
• چگونه ثروت من را مدیریت خواهید کرد؟
• چگونه به برنامه ریزی مالی برخورد می کنید؟

پرچم های قرمز شامل

• هر پاسخی که به نظر عمومی می رسد، یک اندازه برای همه است، بدون در نظر گرفتن نیازها و اهداف خاص شما
• هر توضیحی که مبهم و نامشخص باشد
• هر نشانه ای از فشار برای سرمایه گذاری در یک محصول یا خدمات خاص
• هر ادعا یا قولی که به نظر می رسد بیش از حد خوب باشد که درست باشد (مانند بازدهی بسیار بالا بدون ریسک).

5. طرح را مرور کنید

اگر جلسه شما خوب پیش برود ، مشاور یک برنامه مالی را ارائه می دهد که در بیانیه مشاوره (SOA) تنظیم می شود.

در این بیانیه باید استراتژی پیشنهادی ، هرگونه محصولات مالی توصیه شده و نحوه دستیابی به اهداف مالی مشتری و خطرات مرتبط با این محصولات ، آنچه توصیه های آنها را پوشش می دهد (و پوشش نمی دهد) و هزینه های مرتبط را به تفصیل شرح دهد.

این بیانیه برای کمک به شما در تصمیم گیری آگاهانه طراحی شده است. همچنین در صورت سوء تفاهم می تواند به عنوان یک مرجع باشد.

6. تنظیم نکنید و فراموش نکنید

تهیه یک برنامه معمولاً پایان آن نیست. نظارت و بررسی منظم بهترین راه برای دستیابی به بهترین نتایج است.

این امر به این دلیل است که شرایط ، اولویت ها و اهداف و همچنین بازارها تغییر می کنند.

به طور کلی ، مشاور شما بررسی های سالانه یا دو ساله را توصیه می کند تا اطمینان حاصل شود که این طرح با شرایط تغییر یافته مطابقت دارد.

اگر وضعیت پیچیده تری دارید ، ممکن است به چک های منظم تر نیاز باشد.

• کمیسیون سلطنتی بانکی
• سواد مالی
• مشاوران مالی
• سری سواد مالی