ثبت نام و مجوز فرستنده پول: نهادهای رمزنگاری ایالات متحده

ایالات متحده ، نهادهای رمزنگاری ، فرستنده پول هستند که دسته ای از مشاغل خدمات پول (MSB) هستند. در این مقاله به الزامات نظارتی برای MSB های رمزنگاری شده ، تحت پوشش شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) و آژانس های سطح دولتی می پردازد.

24 فوریه 2021

مروری کوتاه از صنعت cryptocurrency

تحولات اخیر در اقتصاد رمزنگاری

علاوه بر اینکه یک سال از نوسانات تاریخی و اختلالات اقتصادی است ، در سال 2020 پیشرفت های روندهای مختلف و فناوری های نوظهور ، از جمله ارزهای رمزنگاری شده را تسریع کرد.

• پی پال اعلام کرد که به مشتریان خود این امکان را می دهد تا از Cryptocurrency Holdings به عنوان منبع پرداخت 26 میلیون بازرگان پی پال در سطح جهان استفاده کنند.[1]
• غول های فناوری Google و Coinbase همکاری کردند تا کاربران Android و iOS بتوانند کارتهای Coinbase مبتنی بر رمزنگاری خود را با کیف پول Google Pay خود پیوند دهند.[2]
• فیس بوک اعلام کرد که قصد دارد رمزنگاری Cryptocurrency خود را از بین ببرد ، و کیف پول شرکت شبکه های اجتماعی ، نووی ، در سال 2021. [3]
• بانک تسویه حساب بین المللی (BIS) نظرسنجی را صادر کرد که نشان می دهد 80 ٪ از بانکهای مرکزی جهان روی نوعی ارز مجازی کار می کنند.[4]
• ونزوئلا ، سنگال ، تونس و جزایر مارشال از جمله کشورهایی هستند که قبلاً ارزهای رمزنگاری شده خود را ایجاد کرده اند و ملت های بیشتری به دنبال انجام همین کار هستند.
• ارز مجازی ، بیت کوین ، در طول سال 2020 به ارزش سه برابر شد و با شروع سال 2021 به طور پیوسته در طول همه گیر رشد کرد و به اوج های جدید همه زمانه رسید.[5]

تحولات اخیر ، فناوری ارزهای مجازی را از یک روند مختل کننده به یک ایده اصلی منتقل کرده است ، و این یک چشم انداز امیدوار کننده برای ارزهای رمزنگاری شده است. از زمان منشأ آنها ، ارزهای مجازی مورد توجه بسیاری از مؤسسات مالی سنتی سرمایه گذاری ، مورد توجه بسیاری قرار گرفته و تنظیم کننده ها را با حفظ ثبات به چالش کشیده است.

محیط نظارتی ایالات متحده برای ارزهای رمزنگاری شده

پس از افزایش انفجاری قیمت و محبوبیت آنها ، ارزهای رمزنگاری شده تحت نظارت دولتها و نهادهای نظارتی قرار گرفته اند. در دولت فدرال ایالات متحده ، تمرکز در سطح اداری و آژانس از جمله:

• کمیسیون معاملات آینده کالا (CFTC) ،
• کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) ،
• کمیسیون تجارت فدرال (FTC) ،
• خدمات درآمد داخلی (IRS) ،
• دفتر کنترل ارز (OCC) ،
• فدرال رزرو ،
• شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN).

هر تنظیم کننده موضع خاص خود را در مورد تنظیم رمزنگاری یا برعکس ، مقررات زدایی دارد. علاوه بر این ، طبقه بندی های مختلف cryptocurrency توسط تنظیم کننده ها اغلب آن را گیج کننده می کند. SEC بر دارایی های دیجیتالی که اوراق بهادار محسوب می شوند نظارت دارد. CFTC با ارز مجازی به عنوان کالایی رفتار می کند ، در حالی که IRS با آن به عنوان خاصیت رفتار می کند. در این مقاله یک غواصی عمیق به قانون مخفیگاه ضد پولشویی/بانکی (AML/BSA) و الزامات مجوز دولتی برای نهادهای رمزنگاری انجام می شود.

شبکه اجرای جرایم مالی و مقررات ارز مجازی

Fincen تنظیم کننده اصلی AML و ضد تأمین مالی تروریسم (CFT) ایالات متحده است. Fincen عملکردهای نظارتی خود را در درجه اول تحت BSA انجام می دهد و MSB را تنظیم می کند.

اصطلاح MSB شامل هر شخصی است که به طور منظم و چه به عنوان یک نگرانی تجاری سازمان یافته انجام می دهد ، در یک یا چند ظرفیت زیر:

1. فروشنده ارز یا مبدل ،
2. بررسی صندوقدار ،
3. صادرکننده چک های مسافر ، سفارشات پول یا ارزش ذخیره شده ،
4. فروشنده یا بازخرید چک های مسافر ، سفارشات پول یا ارزش ذخیره شده ،
5. فرستنده پول ،
6. خدمات پستی ایالات متحده.

در تاریخ 16 مارس 2013 ، در پاسخ به سؤالات و مناطق خاکستری در مورد آنچه MSBS را تشکیل می دهد ، و به ویژه فرستنده پول ، Fincen Guidance Fin-2013-G001 را صادر کرد-استفاده از مقررات FinCen برای افرادی که در حال اداره ، تبادل یا استفاده از ارزهای مجازی هستند. در این راهنمایی ، Fincen اظهار داشت که ارزهای مجازی همان ارزهای سنتی هستند. MSB هایی که با ارز مجازی قابل تبدیل (CVC) سروکار دارند به عنوان فرستنده پول تعریف شده اند و باید با Fincen ثبت نام کنند و همچنین با کلیه مقررات مربوط به AML/CFT مطابقت داشته باشند. Fincen همچنین CVC را به عنوان یک ارز مجازی تنظیم نشده تعریف کرد که توانایی عمل به عنوان جایگزینی برای ارز واقعی و قانونی را دارد. این یک ارزش معادل در ارز فیات دارد و می تواند با پول واقعی رد و بدل شود.

هر شرکتی که قبلاً ذکر شد - پی پال ، گوگل ، فیس بوک و Coinbase - فرستنده پول محسوب می شود و باید مطابق با قوانین ذکر شده در زیر باشد. این فرایند می تواند برای نهادهای رمزنگاری ، چه از نظر مالی و چه از نظر عملیاتی ، خواستار باشد. موارد زیر مهمترین الزامات است که MSB ها ، از جمله فرستنده های پول ، باید تحت عنوان FinCen با آن عمل کنند تا در ایالات متحده فعالیت کنند.

مرحله 1: ثبت نام در تجارت خدمات پول

اولین قدم ثبت نام در FinCEN به عنوان MSB است. این کار با پر کردن فرم "ثبت شرکت خدمات پولی FinCEN" از طریق سیستم پرونده الکترونیکی BSA FinCEN و تمدید ثبت هر دو سال یکبار انجام می شود.

مرحله 2: ایجاد یک برنامه AML

FinCEN از MSBها می خواهد که یک برنامه انطباق با AML موثر ایجاد، اجرا و حفظ کنند که به طور منطقی برای جلوگیری از استفاده از نهادها برای تسهیل پولشویی و تامین مالی فعالیت های تروریستی طراحی شده است. حداقل این برنامه باید:

• سیاست ها، رویه ها و کنترل های داخلی مکتوب را برای اطمینان از انطباق مداوم، ترکیب کنید.
• شخصی را برای اطمینان از انطباق روزانه با الزامات BSA تعیین کنید.
• ارائه آموزش و/یا آموزش کارکنان مناسب تحت برنامه AML، که به طور خاص شامل آموزش برای شناسایی تراکنش های مشکوک است.
• برای نظارت و حفظ یک برنامه کافی، بررسی مستقل را فراهم کنید.

مرحله 3: گزارش های فعالیت مشکوک (SARs) و گزارش تحریم های ایالات متحده

یک MSB موظف است هر گونه فعالیت مشتریانی با ارزش بیش از 2000 دلار را که معتقد است یا می داند مشکوک است گزارش دهد. یک معامله "مشکوک" در نظر گرفته می شود اگر:

• شامل وجوه حاصل از فعالیت های غیرقانونی است.
• برای پنهان کردن مالکیت، ماهیت، منبع، مکان یا کنترل وجوه از فعالیت های غیرقانونی در نظر گرفته شده است.
• برای فرار از هرگونه نیاز BSA طراحی شده است.
• هیچ هدف تجاری یا قانونی ندارد (و MSB حتی پس از بررسی حقایق موجود از توضیح منطقی آگاه نیست). یا،
• با استفاده از MSB فعالیت مجرمانه را تسهیل می کند.

به علاوه، یک MSB باید نظارت کند که مشتریانش در فهرست اتباع ویژه تعیین شده و افراد مسدودشده که توسط اداره کنترل دارایی های خارجی وزارت خزانه داری ایالات متحده (OFAC) نگهداری می شود، نباشند یا معاملاتی با اشخاص و نهادها انجام ندهند.

مرحله 4: مجوز دولتی انتقال پول

برای فعالیت به عنوان یک انتقال دهنده پول، یک MSB باید برای هر ایالتی که قصد انجام تجارت در آن را دارد برای مجوز انتقال پول (MTL) درخواست دهد. در حالی که مقررات در سطح فدرال اساساً برای تضمین امنیت مالی و جلوگیری از پولشویی طراحی شده است، مجوز انتقال پول در سطح ایالتی در جهت حمایت از مصرف کنندگان و تضمین ایمنی، سلامت و پرداخت بدهی متقاضیان است.

در اینجا هیچ مجوز یک اندازه متناسب برای فعالیت در سراسر کشور نیست. کشورها برای تعریف و تنظیم ارزهای مجازی رویکردهای مختلفی دارند. عدم سازگاری در بین الزامات دولت برای صدور مجوز ، و همچنین تعریف آنها از "پول" و اینکه آیا این شامل ارزهای مجازی است. بنابراین ، نهادهای رمزنگاری ممکن است در صورت تمایل به فعالیت در چندین ایالت ، با یک روند صدور مجوز بالقوه و وقت گیر روبرو شوند.

سیستم صدور مجوز چند مرحله ای در سراسر کشور

در طی فرآیند صدور مجوز ، بیشتر ایالت ها برای بارگذاری درخواست مجوز دولتی و اسناد اضافی در وب سایت متمرکز دولت - سیستم صدور مجوز در سراسر کشور (NML) ، به فرستنده پول نیاز دارند. با وجود واریانس زیاد در بین ایالت ها ، حداقل شرایط لازم برای یک درخواست مجوز به طور کلی به موارد زیر نیاز دارد:

• فرم درخواست مجوز و هزینه های مجوز ،
• صورتهای مالی و برنامه (های) تجاری ،
• برنامه انطباق AML ،
• اوراق قرضه مطمئن یا شکل دیگر امنیت ،
• بررسی پیشینه،
• حداقل آستانه ارزش خالص.

از تاریخ 31 دسامبر 2020 ، نقشه گرما در زیر احتمال فقط اشخاصی را که برای دریافت مجوزهای فرستنده پول در هر ایالت لازم است ، نشان می دهد.

اگرچه چند ایالت ارز طرفدار مجلل هستند ، اما بیشتر آنها نسبت به صنعت خنثی هستند یا الزامات نظارتی دقیق را اتخاذ کرده اند. در بعضی موارد ، ایالت ها در مورد مواضع خود در مورد ارزهای مجازی و اینکه آیا آنها به MTL احتیاج دارند ، مشخص نیست. در زیر نمونه هایی از ایالت های هر گروه ، برای نشان دادن بیشتر تفاوت ها بین طبقه بندی ها آورده شده است. لیست کامل ایالت ها را می توان در پیوست (در دسترس برای بارگیری در پایان این مقاله) یافت.

• این احتمال وجود دارد که مشاغل cryptocurrency برای به دست آوردن MTL های خود از ایالت های اورگان ، ورمونت و کانکتیکات مورد نیاز باشند.

این احتمال وجود دارد که مشاغل cryptocurrency برای بدست آوردن MTL های خود از ایالت های فلوریدا و کنتاکی مورد نیاز باشند.

غیرممکن است که مشاغل cryptocurrency برای به دست آوردن MTL های خود از ایالت های پنسیلوانیا و ایلینویز مورد نیاز باشند.

برای به دست آوردن MTL از مونتانا ، نهادهای رمزنگاری لازم نیست.

از طرف دیگر ، وزارت خدمات مالی ایالت نیویورک (NYSDFS) برای شرکت هایی که مشغول "فعالیت های تجاری ارز مجازی" هستند ، نیاز به بیت سل و همچنین مجوز فرستنده پول دارد. این عمل یکی از دقیق ترین روش های صدور مجوز در کشور است. در آگوست سال 2020 ، لوئیزیانا پس از نیویورک ، دومین کشور شد که یک رژیم صدور مجوز خاص برای مشاغل ارز مجازی را اتخاذ کرد ، و نیاز به صدور مجوز مشاغل انجام معاملات ارز مجازی در لوئیزیانا (همچنین به عنوان قانون تجارت ارز مجازی نیز شناخته می شود).

وایومینگ در دو سال گذشته به عنوان بیشترین وضعیت دوستانه رمزنگاری در ایالات متحده آمریکا ، در کل 13 قانون تصویب کرده است که می تواند ارزهای مجازی را قادر و تبلیغ کند و این کشور را به عنوان یک قهرمان در فراهم کردن مشاغل رمزنگاری با یک محیط نظارتی واضح و شفاف تبدیل کرده است. بشر

در بیشتر موارد ، نهادهای رمزنگاری باید در حوزه های قضایی که می خواهند در آن فعالیت کنند ، با آژانس های دولتی تماس بگیرند تا بتوانند روشهای صدور مجوز دولتی و نیازهای کلی انطباق را درک کنند. ضمیمه (در دسترس برای بارگیری در پایان این مقاله) الزامات مربوط به MTL در هر ایالت و واشنگتن D. C را از 31 دسامبر 2020 نشان می دهد.

برنامه توافق نامه صدور مجوز MSB چند مرحله ای (MMLA)

برنامه MMLA [6] یک ابتکار نظارتی با هدف ساده سازی ، بهبود و تسریع در فرایند صدور مجوز MSB است.

این برنامه فقط در مورد MSB ها که به دنبال درخواست 5 یا بیشتر مجوزهای دولتی در طی 12 ماه آینده هستند ، اعمال می شود و از طریق NML ها قابل دسترسی است.

متقاضیان آینده نگر علاقه مند به درخواست از طریق برنامه MMLA باید "فرم دریافت" خود را به وزارت موسسات مالی واشنگتن ارسال کنند ، که در حال حاضر به عنوان کشور اصلی برنامه MMLA خدمت می کند.

برنامه MMLA از دو مرحله تشکیل شده است:

• فاز 1: یک آژانس دولتی فاز 1 [7] بررسی مرحله 1 از برنامه MSB را انجام می دهد. در صورت تصویب ، آژانس دولتی بررسی خود را به سایر آژانس های دولتی تأیید می کند.
• فاز 2: آژانس های دولتی شرکت کننده [8] ، پس از دریافت درخواست ، بررسی فاز 2 درخواست صدور مجوز را بر اساس مقررات خاص دولت خود انجام دهید. اگر تمام بررسی های فاز 2 تصویب شود ، به متقاضی مجوز از هر ایالت داده می شود.

مرحله 5: انطباق مداوم

پس از ثبت یک نهاد cryptocurrency با Fincen و به دست آوردن مجوز در کلیه کشورهایی که در آن فعالیت می کند ، به همان اندازه بسیار مهم است که این نهاد به طور معمول الزامات را کنترل کند تا اطمینان حاصل شود که انطباق در هر دو سطح فدرال و ایالتی حفظ می شود. این یک تعهد سختگیرانه است زیرا مقررات دولتی می توانند به سرعت تغییر کنند ، غالباً بدون مشورت یا هشدار به موقع. در نتیجه ، شرکت های cryptocurrency باید دائماً تغییرات در مقررات را کنترل کنند ، از جمله بررسی وب سایت FinCen و همچنین NML ها و سایر پورتال های گزارشگری خاص دولت.

عواقب عدم رعایت مقررات Fincen چیست؟

موسسات مالی ایالات متحده موظفند با کلیه قوانین و مقررات فدرال و ایالتی به روز بمانند و عدم رعایت می تواند عواقب قابل توجهی را به همراه داشته باشد.

18 ایالات متحده§ 1960 عملکرد یک تجارت بدون مجوز را ممنوع می کند و تصریح می کند که یک حکم 5 ساله زندان می تواند به هرگونه تخلف بپردازد. اگر MSB نتواند در Fincen ثبت نام کند ، یا در یک ایالت بدون مجوز فرستنده پول مناسب ، در یک کشور فعالیت کند ، ممکن است تخلف رخ دهد.

اخیراً ، در اکتبر سال 2020 ، Fincen یک مجازات پول مدنی 60 میلیون دلاری برای لری دین هارمون ، بنیانگذار و اپراتور هلیکس و سکه نینجا صادر کرد ، که شرکت هایی هستند که به عنوان "میکسر" یا "Tumblers" برای ارزهای رمزپایه خدمت می کنند. این شرکت ها به عنوان MSB ثبت نشده بودند ، یک برنامه AML مؤثر را اجرا یا نگهداری نکردند و نتوانست گزارش فعالیت مشکوک را نشان دهند.

توانایی های ما در انطباق نظارتی برای نهادهای رمزنگاری

با توجه به پیامدهای جدی حقوقی و مالی عدم رعایت Fincen و مقررات مربوط به دولت ، این مشاغل مهم است که مراحل لازم برای ثبت نام فرستنده پول و صدور مجوز Cryptocurrency را بطور دقیق ، کارآمد و به موقع انجام می دهند.

SIA Partners با توانایی های گسترده ما در انطباق از جمله تنظیم کننده های سابق ایالات متحده در مورد کارمندان ، آماده است تا شما را در ثبت نام های دولت و شخصی خود به شما کمک کند و به مدیریت تمام نیازهای انطباق خود به عنوان یک نهاد رمزنگاری کمک کند. SIA Partners در کلیه فرآیندهای صدور مجوز دولتی و الزامات قابل استفاده در مشاغل cryptocurrency در حال حاضر است تا بهترین استراتژی MTL و راه حل های انطباق را با برنامه های تجاری خود در اختیار شما قرار دهد.< Pan> با توجه به پیامدهای جدی حقوقی و مالی عدم رعایت Fincen و مقررات مربوط به دولت ، این مشاغل مهم است که مراحل لازم برای ثبت نام فرستنده پول و مجوز Cryptocurrency را بطور دقیق ، کارآمد و به موقع انجام می دهند.