آنچه شما باید در مورد تقسیم دارایی ها در طلاق بدانید

درک انواع مختلف دارایی ها و هزینه ها و مالیات های مرتبط با هر یک ، می تواند به شما در تصمیم گیری آگاهانه در طلاق کمک کند.

طلاق می تواند دردناک و کثیف باشد. بدترین قسمت اغلب تقسیم همه چیزهایی است که شما برای ساختن آنها بسیار سخت کار کرده اید.

برای اطمینان از اینکه به توافق نامه ای عادلانه و عادلانه برای هر دوی شما رسیده اید ، مهم است که بدانید اکنون چه چیزی دارید و می فهمید که توافق طلاق شما چگونه می تواند بر ارزش خالص ، درآمد و سبک زندگی شما تأثیر بگذارد.

در اینجا مهمترین مواردی است که باید در مورد 5 دسته گسترده از دارایی های شما ممکن است داشته باشید ، و همچنین برخی از ملاحظات هنگام برنامه ریزی برای آینده برای فرزندان خود. مشاوره با یک متخصص مالی Fidelity نیز ایده خوبی است.

خانه را نگه دارید یا آن را بفروشید؟

وقتی صحبت از طلاق می شود ، خانه خانواده یک موضوع به خصوص عاطفی است. اما مهم است که از ارزش احساساتی خود گذشته و روی جنبه های مالی تمرکز کنید تا بهترین تصمیم را برای آینده خود بگیرید. در اینجا گزینه های کلیدی مالی آورده شده است.

خانه را بفروشید. از خود بپرسید: پس از پرداخت وام ، هزینه کارگزاران و مالیات ، ارزش خانه شما چقدر است؟دریافت یک ارزیابی عادلانه و دقیق به منظور تقسیم اموال به طور عادلانه مهم است. به طور کلی ، می توانید سود حاصل از فروش یک اقامتگاه اولیه را بر روی مالیات خود حذف کنید ، تا 250،000 دلار برای فیلترهای منفرد و 500،000 دلار برای فیلترهای مالیاتی مشترک. تا زمانی که حداقل 2 سال مالکیت و 2 سال استفاده در طی 5 سال قبل از فروش خانه داشته باشید ، مالکیت و استفاده در زمان های مختلف می تواند رخ دهد. با این حال ، اگر به عنوان مثال شما تنها در نیمی از 2 سال مورد نیاز در خانه زندگی کرده و در خانه زندگی کرده اید ، این محرومیت کاهش می یابد. چیزهای دیگری که باید در مورد آن فکر کنید: فروش خانه چقدر طول می کشد؟و گزینه های جایگزین زندگی شما کوتاه مدت و بلند مدت چیست؟

خانه را نگه دارید. از خود بپرسید: آیا می توانید با توجه به وام مسکن ، مالیات بر املاک و مستغلات ، بیمه صاحبان خانه و نگهداری از خانه ، خانه را بپردازید؟و چگونه رهن را اداره خواهید کرد؟ممکن است شما بتوانید وام موجود را فرض کنید-در اصل همسر سابق را از وام موجود خارج کنید-اگر وام دهنده شما اجازه آن را بدهد. یا ممکن است شما نیاز به اصلاح مجدد داشته باشید. اما آیا می توانید با استفاده از مشخصات مالی پس از طلاق خود ، در وام بازسازی شده واجد شرایط باشید؟

برای کمک به تصمیمی که باعث ایجاد مالی شود ، بودجه جدیدی بسازید که جریان نقدی پس از طلاق شما را نشان می دهد و هزینه های خانه فعلی خود را در مقایسه با زندگی در جایی دیگر تجزیه و تحلیل می کند.

تقسیم حساب های بازنشستگی

برای درک ارزش یک حساب بازنشستگی ، باید بدانید که چگونه برداشت ها مالیات می شوند. به طور کلی ، 2 نوع اصلی حساب بازنشستگی وجود دارد: سنتی و روت.

در یک حساب سنتی ، قبل از مالیات کمک هایی انجام می شود - یا در صورت مالیات از آن ، مبلغ مالیاتی را برای مبلغ کمک شده دریافت می کنید. پس از پرداخت مالیات ، کمک به یک حساب ROTH انجام می شود اما سود این است که برداشت درآمد و کمک های بازنشستگی مالیات نمی شود. 1

خط پایین: 100،000 دلار در حال حاضر در Roth بیش از 100000 دلار در حال حاضر در یک حساب بازنشستگی سنتی صرفاً به دلیل درمان های مختلف مالیاتی در هر نوع حساب است.

برای تقسیم یک برنامه بازنشستگی در محل کار مانند 401 (k) ، 403 (b) یا یک برنامه بازنشستگی ، یک سند صادر شده به نام دادگاه به نام دستور روابط داخلی واجد شرایط (QDRO) لازم است.

برای تقسیم یک حساب پس انداز IRA یا بهداشت (HSA) ، موسسات مالی به طور کلی طرفین را ملزم به ارسال فرم "حادثه انتقال به طلاق" و همچنین نسخه ای از حکم طلاق می کنند. وفاداری نیاز به یک نسخه از حکم طلاق یا دستور جدایی قانونی دارد که توسط یک قاضی به همراه فرم امضا شده است.

حتماً اطلاعات ذینفع خود را در اسرع وقت به دنبال طلاق به روز کنید. پرداخت حساب ها پس از مرگ شما به طور کلی توسط جدیدترین تعیین ذینفع در پرونده اداره می شود ، بنابراین به روز کردن آنها بسیار مهم است. اسناد برنامه ریزی املاک شما مانند اراده یا اعتماد به طور کلی حاکم نخواهد بود ، مگر اینکه شما به طور خاص اعتماد را به عنوان ذینفع معرفی کنید. در صورت داشتن هرگونه سؤال خاص در مورد وضعیت خود ، باید با وکیل مشورت کنید.

حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات

وقتی صحبت از سرمایه گذاری های مشمول مالیات می شود ، مربوط به ارزشی نیست که در بیانیه خود مشاهده می کنید ، بلکه آنچه را که پس از مالیات نگه دارید ، می بینید.

به طور کلی ، هنگام تقسیم سرمایه گذاری در طلاق ، زوج ها ممکن است گزینه هایی داشته باشند: یک گزینه فروش سرمایه گذاری و تقسیم درآمد حاصل از آن است. این می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد. از طرف دیگر ، به طور کلی می توانید منابع سرمایه گذاری را تقسیم کنید. به عنوان مثال ، اگر 100 سهام سهام بخشی از املاک زناشویی باشد که به نصف تقسیم می شود ، یک طرف 50 سهم می گیرد و طرف مقابل 50 سهم باقیمانده را دریافت می کند. IRS به همسران طلاق اجازه می دهد تا هر یک از آنها پایه و اساس یکسان را حفظ کنند و دوره ای را برای سرمایه گذاری خود در حال حاضر برگزار کنند. مبنای هزینه قیمتی است که در ابتدا سرمایه گذاری در آن خریداری شده است. دوره برگزاری مهم است زیرا سود حاصل از فروش سرمایه گذاری های متعلق به یک سال یا کمتر با نرخ مالیات بر درآمد عادی شما مالیات می شود ، در حالی که سرمایه گذاری های بیش از یک سال با نرخ سود سرمایه بلند مدت پایین تر مالیات می شوند.

با فرض اینکه سرمایه گذاری شما قدردانی کرده است ، شما با کمتر از قیمت فروش به پایان خواهید رسید - زیرا شما مجبور هستید مالیات را بر اساس هرگونه سود بیش از هزینه بپردازید. دقیقاً چقدر به نرخ مالیات ، دوره برگزاری و مبنای هزینه شما بستگی دارد ، که در صورت خرید سهام با گذشت زمان ، می تواند برای یک سرمایه گذاری واحد متفاوت باشد. بنابراین ، اگر سرمایه گذاری ها را به طور مساوی تقسیم می کنید ، مهم است که مبنای هزینه نیز به طور مساوی تقسیم شود - موسسه مالی یا نماینده وفاداری شما باید بتواند در این زمینه کمک کند.

البته موارد مهم دیگری که باید در مورد سرمایه گذاری در مورد آنها فکر کنید ، چشم انداز آینده برای رشد یا درآمد ، تحمل شخصی شما در برابر ریسک سرمایه گذاری ، نیازهای مالی و بازه زمانی شما برای سرمایه گذاری است.

چه کسی بیمه درمانی را دریافت می کند؟

بیمه درمانی نیز یک دارایی ارزشمند است. به طور کلی ، هنگامی که این سیاست از طریق کارفرما انجام می شود ، بیمه درمانی با مالک اصلی می ماند. اما برخی از ایالت ها قوانینی دارند که به کارفرمایان دارای سیاست های گروهی نیاز دارند تا آنها را پس از طلاق در دسترس همسر های سابق قرار دهند. در برخی موارد ، شما ممکن است برای مدت زمانی پس از طلاق ، پوشش بیمه درمانی در محل کار را ادامه دهید.

اگر پوشش خود را در محل کار ندارید ، ممکن است بتوانید پوشش موجود همسرتان را از طریق قانون آشتی بودجه تحکیم شده Omnibus (COBRA) بیمه درمانی خود ادامه دهید که به شما امکان می دهد پوشش فعلی خود را تا 36 ادامه دهیدماه ها. با این حال ، ممکن است بیش از هزینه بیمه درمانی شما قبل از طلاق هزینه داشته باشد. بنابراین ، شما ممکن است بخواهید هزینه کبرا را با سیاست های مربوط به مبادله بیمه درمانی ایالت خود طبق قانون مراقبت مقرون به صرفه مقایسه کنید.

اطمینان از اینکه کودکان دارای بیمه درمانی هستند ، اغلب بخشی از مذاکرات در طلاق است. کارفرمایان موظفند پوشش مراقبت های بهداشتی گروهی را برای کودکان کارگران واجد شرایط برای این طرح گسترش دهند. اگر یکی از والدین از طریق کارفرما پوشش خود را داشته باشد ، نگه داشتن بچه ها در این سیاست اغلب یک راه حل است. اگر برنامه کارفرمایان وجود نداشته باشد ، اطمینان حاصل کنید که بچه ها دارای بیمه درمانی هستند ممکن است بخشی از سفارشات پشتیبانی کودک باشد.

تأمین اجتماعی و بیمه عمر

اگر ازدواج شما 10 سال یا بیشتر به طول انجامید و بیش از 2 سال است که طلاق گرفته اید و ازدواج نکرده اید ، می توانید پس از رسیدن به سن 62 سالگی ، مزایای تأمین اجتماعی را در سابقه کار همسر سابق خود مطالبه کنید. اگر فایده ای که بر اساس کار خود بدست می آورید ، فقط می توانید در پرونده کار همسر سابق خود ثبت کنید.

اگر در سن بازنشستگی کامل خود شروع به دریافت مزایا کنید ، سود شما به عنوان یک همسر مطلقه برابر با نیمی از مبلغ بازنشستگی کامل همسر سابق شما است. 2

اگر پس از طلاق ، نفقه یا حمایت از کودک را دریافت می کنید ، بیمه عمر در مورد پرداخت هزینه ممکن است به محافظت از درآمد کمک کند. می توان توافقنامه طلاق را تنظیم کرد تا هزینه بیمه عمر در نفقه یا پرداخت حمایت از کودک گنجانده شود.

بیمه معلولیت نیز باید مورد توجه قرار گیرد. در بعضی موارد ، ممکن است به زوجین طلاق دستور داده شود که بیمه نامه های زندگی را تقسیم کنند. بیمه کل عمر دارای ارزش نقدی است و همچنین ممکن است در یک طلاق در جدول تقسیم شود.

بدون توجه به موارد پشتیبانی ، بررسی زندگی و ناتوانی خود مهم است ، به خصوص اگر تحت پوشش برنامه کارفرمای همسر سابق قرار گرفته اید. این ممکن است منطقی باشد که در مورد نیازهای بیمه خاص خود فکر کنید.

محافظت از بچه ها در طلاق

برنامه ریزی برای آینده فرزندان شما یکی از مهمترین ملاحظات طلاق است. برای به حداقل رساندن و شاید حتی از بین بردن درگیری ، خط ، می تواند برنامه ریزی برای نیازهای مالی احتمالی آینده فرزندان خود مانند شهریه ، بریس و اردوگاه تابستانی مفید باشد.

همچنین ممکن است در نظر گرفتن جدی سناریوهای مختلف کالج - به عنوان مثال ، ورود به یک مدرسه خصوصی گران قیمت و معتبر در مقابل یک مدرسه دولتی مفید باشد. تصمیم گیری در مورد قبل از زمان نحوه رسیدگی به امور ممکن است راه پیش رو باشد.

حساب های پس انداز کالج ، مانند یک حساب برنامه 529 ، ممکن است دارایی زناشویی در نظر گرفته شود ، به این معنی که مالکیت حساب ممکن است بخشی از مذاکرات باشد. یک نکته در تعیین اینکه کدام والدین ممکن است مناسب ترین مالک باشد ممکن است کمک مالی باشد - حتی اگر این تأثیر ممکن است حداقل باشد. از آنجا که 529 دارایی برنامه پس انداز کالج دارایی های والدین در نظر گرفته می شود ، آنها با حداکثر نرخ تنها 5. 6 ٪ در فرمول های کمک مالی فدرال قرار می گیرند.

به طور کلی ، مالکیت یک برنامه 529 قابل انتقال نیست ، مگر در مواردی که طبق دستور دادگاه لازم باشد - مانند یک حکم طلاق. وفاداری برای انتقال مالکیت یک حساب 529 برنامه به دلیل طلاق ، مستلزم تکمیل اسناد خاص است:

• حکم رسمی دادگاه با مهر و موم شده ، که به وضوح نام شخصی را که حساب 529 به آن منتقل می شود ، مشخص می کند
• نامه دستورالعمل امضا شده توسط شرکت کننده فعلی و جدید
• یک برنامه حساب جدید 529 که توسط شرکت کننده جدید برای ذینفع نامگذاری شده تکمیل شده است

سایر موسسات مالی احتمالاً قوانین و رویه های مختلفی دارند. بنابراین ، اگر برنامه 529 شما در یک شرکت دیگر برگزار می شود ، وقت خود را برای بررسی نیازهای آنها بگیرید.

ببینید در کجا ممکن است پس از طلاق از نظر مالی بایستید

ماشین حساب تقسیم زناشویی ما به شما امکان می دهد سناریوهای مختلف "چه می شود" برای کمک به تصمیم گیری ها و بحث های مربوط به نحوه تقسیم دارایی های زناشویی شما.