ابزارهای قابل مذاکره در حال پیشروی هستند - چه کسی ، چه ، کجا ، چرا

دیجیتالی شدن تجارت و اسناد الکترونیکی در نتیجه بیماری همه گیر COVID19 که باعث تسریع در روند تحول خواهد شد ، نوری جدید خواهد بود.

منتشر شده در سه شنبه 2 ژوئن 2020

آخرین اصلاح شده دوشنبه 12 دسامبر 2022

زمان تخمین زده شده: 15 دقیقه

فناوری blockchain به دلیل ظرفیت خود برای دیجیتالی کردن پیچیده ترین بخش ، به عنوان یک تغییر دهنده بازی در امور مالی تجاری توصیف شده است. اما چالش های حقوقی روند تحول را مختل می کند ، زیرا قوانین منسوخ فعلی در اکثر کشورها و حوزه های قضایی نسخه دیجیتالی ابزارهای قابل مذاکره را تشخیص نمی دهند.

ابزار قابل مذاکره توضیح داد

ابزار قابل مذاکره چیست؟

سندی که حاوی سفارش پرداخت یا تعهد است ، یک ابزار قابل مذاکره است ، با توجه به این که:

1. این امکان وجود دارد که با تحویل (یا تأیید و تحویل) از یک نگهدارنده به دیگری منتقل شود تا دارنده ساز بتواند به نام خود از آن شکایت کند. اگر ابزار به یک حامل قابل پرداخت باشد ، ممکن است با تحویل به انتقال دهنده منتقل شود. اگر ساز به یک گیرنده مشخص یا سفارش وی قابل پرداخت باشد ، باید تأیید شود (یعنی توسط انتقال دهنده به پشت امضا می شود) و به انتقال دهنده تحویل داده می شود.
2. این به خریدار مناسب برای عنوان حقوقی ارزش را به ساز و عاری از هرگونه سهام یا نقص عنوان انتقال دهنده و هر دارنده قبلی سازنده ابزار می دهد ، تا زمانی که خریدار هیچ گونه حقوقی از چنین عدالت یا نقصی در عنوان نداشته باشد. قبل از انتقال

سه نوع ابزار قابل مذاکره ، صورتحساب مبادله ، سفته و چک وجود دارد. قبض مبادله و سفته ها بیشترین استفاده در معاملات تجاری هستند.

اهمیت ابزارهای قابل مذاکره

چرا ما در زمینه تأمین مالی و زنجیره تأمین به ابزارهای قابل مذاکره نیاز داریم؟

برای ورود به بازارهای جدید و رقابت با سایر تأمین کنندگان ، صادرکنندگان خطر فروش و حمل و نقل کالا را به صورت حساب باز در برابر قبض های پذیرفته شده خریداران یا سایر ابزارهای قابل مذاکره می کنند.

فروش کالاها به صورت حساب باز ، بار سرمایه در گردش صادرکننده را تحمیل می کند و نقدینگی آن را به کمبود سوق می دهد. بنابراین ، صادرکنندگان از این مطالبات قابل دریافت برای تأمین بودجه فوری از ارائه دهندگان تأمین مالی خود با استفاده از تکنیک های مالی دریافتنی استفاده می کنند.

همین مورد برای واردکنندگان که مایل به گسترش تنورهای قابل پرداخت خود هستند ، برای برقراری رابطه خوب با تأمین کنندگان خود با جذاب ترین نرخ ها برای دریافت امور مالی در پرداخت های خود اعمال می شود.

حدود 80 ٪ از مشاغل مالی تجارت صادرات و انتظارات رشد بلند مدت توسط معاملات حساب باز هدایت می شود و بانک ها را وادار به ارائه راه حل های کاملاً دیجیتالی و همچنین پس انداز هزینه همراه با گزینه های تضمین پرداخت و تأمین مالی می کنند.

براساس گزارش ثبت نام تجاری ICC ، معاملات حساب باز در حدود 21 میلیارد دلار درآمد ایجاد می کند ، که 46 درصد از کل درآمدهای دارایی تجارت را در مقایسه با 42 درصد 5 سال پیش ، با انتظار رشد 2 درصدی در سال ، با توجه به این نکته که وجود دارد ، در نظر می گیرد. یک تغییر کوتاه به سمت تجارت مستند (مجموعه ها و LCS) در نتیجه COVID19. انتظار می رود تجارت مستند از 54 ٪ از کل در سال 2019 به 59 ٪ در سال 2020 بپردازد. برای بهترین سناریو ، کاهش مطلق درآمدهای دارایی تجارت ممکن است از 46 میلیارد دلار در سال 2019 به 40 میلیارد دلار در سال جاری کاهش یابد.

استفاده از فناوری جدید به ارتقاء پذیرش سریع SCF با استفاده از آن از نظر عملیاتی تر و در نتیجه مقیاس پذیر کمک کرد. به همین ترتیب ، از فناوری برای به حداقل رساندن هزینه های عملیاتی و تلاش ها استفاده می شود.

تکنیک های مالی زنجیره تأمین از هر دو طرف کار می کنند "وارد کننده پای پرداخت خود و تأمین کنندگان در پای مطالب خود"

پیامدهای حقوقی فعلی

از کجا باید شروع کنیم؟

ابزارهای قابل مذاکره ابزارهای قدیمی باستانی تثبیت شده هستند که به جای حمل پول برای تسهیل تجارت بین طرفین اختراع شده اند. بنابراین ، قوانین و مقررات با نیازهای بازار در آن دوره سازگار بودند ، به عنوان مثال ، قانون قبض های مبادله انگلیسی در سال 1882 صادر شد که تاکنون مرجع اکثر حوزه های قضایی تاکنون است. به همین دلیل باید تلاش ها را هدف قرار دهد تا اثر تسریع و گسترش داشته باشد.

بیشتر قوانین در حوزه های قضایی مختلف مستلزم این هستند که ابزارهای قابل مذاکره به صورت کتبی امضا شوند ، علاوه بر این ، از نظر جسمی به صورت کاغذی هستند. علاوه بر این ، امضای الکترونیکی در بسیاری از حوزه های قضایی به رسمیت شناخته نمی شود.

هرگونه اختلاف با شکل دیجیتالی ابزار قابل مذاکره هیچ ستون فقلی برای محافظت از شرکت کنندگان نخواهد داشت ، به همین دلیل ، گزینه ای برای به روزرسانی چارچوب قانونی برای پاکسازی وضعیت عدم اطمینان قانونی و ترغیب موسسات مالی برای درک مزایای آن نیست. فناوری جدید و راه هم برای دستیابی به هدف نهایی دیجیتالی کردن اسناد و فرآیندهای مالی تجارت.

مشکل این است که تغییر قوانین در سراسر جهان به زمان زیادی و تلاشهای صمیمانه نیاز دارد که برای تسریع در روند اصلاح چارچوب قانونی باید تراز شوند.

استفاده از یک راهنمای قانون برای استفاده از ابزارهای قابل مذاکره الکترونیکی بین شرکت کنندگان به عنوان قوانین حاکم مانند UCP برای LCS بدون تغییر قانون فعلی ، در صورت بروز هرگونه اختلاف نظر ، حمایت کامل نخواهد کرد ، زیرا قوانین کدهای نیستند و دادگاه ها همیشه به این امر مراجعه می کنند. قانون

این پیچیده است که همه شرکت کنندگان را مجبور به استفاده از فناوری blockchain یا سایر شبکه های دیجیتال ، یکی از ویژگی های اصلی یک ابزار قابل مذاکره کنید که می تواند با تحویل به هر یک از زیرین که ممکن است از یک بستر دیجیتال استفاده نکند ، منتقل شود.

طبق بررسی ICC ، TFG و WTO در مورد DLT در تجارت ، وضوح قانونی نسبت به مالکیت و صلاحیت داده ها و معاملات یک چالش مهم است. با اجرای حقوق برای گره های خاص برای ویرایش مجدد محتوای بلوک ، ویژگی های اصلی DLT را افزایش می دهد و از سایر پایگاه داده های متمرکز که به دنبال جایگزینی است ، امنیت کمتری خواهد داشت.

پاسخ بازار

چه کسی این تغییر را رهبری می کند؟

بازیکنان بازار تلاش های خود را برای تعیین استانداردهای دیجیتالی شدن تجارت و تدوین راه حل های جدید فن آوری که بر موانع قانونی غلبه می کنند ، جمع می کنند ، اجازه دهید نگاهی اجمالی به پاسخ بازار داشته باشیم و بازیکنان اصلی بازار باشند.

ابتکار استاندارد تجارت دیجیتال "DSI"

اتاق بین المللی بازرگانی ICC پس از تنظیم نقشه راه برای دیجیتالی کردن امور مالی تجارت ، DSI را راه اندازی کرده است تا از آنچه قبلاً توسط سایر ابتکارات انجام داده است بهره مند شود و با ذینفعان در استاندارد سازی قالب ها و فرآیندهای داده همکاری کرده و قابلیت همکاری بین سایر سیستم عامل ها را تسهیل کند. کپی کردن تلاش های موجود.

تصویب قانون مدل (UNCITRAL) در مورد سوابق قابل انتقال الکترونیکی.

ICC قانونگذاران و دولتها را ترغیب به اتخاذ این مدل و استفاده از مقررات خود می کند که بین فرم دستی و الکترونیکی سوابق قابل انتقال تمایز قائل نمی شوند تا زمانی که از نظر عملکردی برابر باشند و با استفاده از استانداردهای تأیید امضای الکترونیکی و سایر جنبه های امنیتیروند تجارت را تسریع کنید و نگرانی های قانونی را پوشش دهید.

ITFA DITIGLOINGINGINE INTICRUTIONS (DNI)

انجمن تجارت و تجارت بین المللی با استفاده از فناوری DLT همراه با امضای الکترونیکی و فناوری مدیریت داده با Enigio همکاری می کند تا نسخه کاملاً دیجیتالی از قبض مبادله و سفته را ارائه دهد که با شناسایی گزینه های قانونی ، ویژگی های مشابه نسخه کاغذ سنتی را دارد. موارد استفاده از بازار ، و برچسب های اسناد در ارتباط با قانون گذاران انگلیسی و ICC در انگلستان برای هماهنگی قانون با فناوری.

آندره کاسترمن ، مدیر عامل ، مشاوره کاسترمن و کمیته FinTech رئیس ، ITFA گفت: "حرکت به سمت مالی تجارت دیجیتال باید اجباری شود ، نه فقط فعال."

نوآوری در ابزارهای مالی تجارت بخش ها و مشتری های خاص را هدف قرار می دهد. برای مرتبط بودن ، آنها باید بسیار تخصصی و دیجیتالی باشند. ورودی های جدید مانند سیستم عامل های فن آوری Fin و وام دهندگان جایگزین نشان دهنده بازار هدف برای سازهای جدید است ، زیرا این بازیکنان هیچ میراثی برای محافظت ندارند ، مشتاق هستند که به عنوان پیشگام عمل کنند و به سرعت سهم بازار را کسب کنند. ما امروز شاهد این موضوع در فضای تأمین مالی SME هستیم. با این حال ، برای جابجایی بخش عمده بازار ، برای افزایش دیجیتالی شدن جریان های تجاری و شیوه های مالی تجارت ، مداخله نظارتی لازم است. ما شاهد چنین اقدام نظارتی در صورتحساب الکترونیکی بودیم که در بسیاری از کشورهای جهان به یک روش معمول تبدیل شده است.

پرداخت الکترونیکی "EPU"

به عنوان یک راه حل موقت ، ابتکار عمل برای ایجاد یک نسخه برابر عملکردی از ابزارهای قابل مذاکره تحت قانون قبض انگلیسی Exchange 1882 پیشنهاد کرده است. این راه حل نشان دهنده یک شرکت پرداخت دیجیتالی غیرقابل برگشت ، بی قید و شرط و مستقل است که تمام الزامات یک موضوع سنتی قابل مذاکره را برآورده می کند. به قانون قرارداد به جای قانون مشترک.

لارس هانسن ، شریک در Enigio Time AB گفت: "ما در حال استفاده از یک رویکرد تکاملی برای دیجیتالی شدن هستیم که در آن می توان از کاغذ و اسناد دیجیتال به طور موازی در همان گردش کار مالی تجاری استفاده کرد"

در مورد ردیابی: فناوری اصلی آن را برای تهیه هر سندی که در آن اصل مورد نیاز یا عملی باشد ، طراحی شده است. راه حل یک سند دیجیتالی با همان خصوصیات معادل مقاله خود ایجاد می کند. این سند در اختیار دارنده "زنجیره ای" ذخیره می شود ، می تواند تحویل داده شود (تأیید شده) و دارنده در موعد مقرر می تواند متن را به سند اضافه کند اما چیزی را که قبلاً نوشته شده است تغییر ندهد. سند اصلی ردیابی علاوه بر این توسط انسان و ماشین قابل خواندن است ، توسط سیستم پیام رسانی الکترونیکی ایمن ، به عنوان مثال قابل انتقال است. نامه ایمن ، سوئیفت یا از طریق کنسرسیوم blockchain مانند مارکو پولو ، کانتور ، کومگو و غیره اگر به اینترنت و مرورگر دسترسی دارید ، می توانید اثری را در اختیار داشته باشید و مدیریت کنید: سند اصلی. شما می توانید به ردیابی فکر کنید: راه حل اصلی به عنوان اضافه کردن "چاپگر دیجیتال" جدید به سیستم مالی تجارت خود. اولین تأمین کننده نرم افزار دارایی تجارت که ردیابی را اجرا کرده است: فناوری اصلی سیستم های چین است.

جوئل شرونز ، مدیر راه حل های جهانی در سیستم های چین گفت: "اولین ابزاری که ما اجرا کردیم ضمانت دیجیتالی است ، که به ما امکان می دهد یک معامله مبتنی بر کاغذ را با یک تبادل اسناد دیجیتالی سریع و ایمن بین طرفین ضمانت مختلف جایگزین کنیم. پردازش جریان و قابلیت های تعریف شده برای ضمانت های سریع و مبتنی بر کاغذ. اکنون می توانیم از این چارچوب استفاده کنیم تا از EPU پشتیبانی کنیم و چاپ و تبادل فیزیکی سایر اسناد تجاری را با یک فرآیند کاملاً دیجیتال ، صرف نظر از محتوای تجاری ، استاندارد یا شبکه جایگزین کنیم. "

تعهد پرداخت دفتر دیجیتال "DLPC" توسط BAFT

انجمن بانکی برای امور مالی و تجارت با گروهی از 15 بانک جهانی بهترین شیوه های فنی و تجاری خود را برای یک تعهد پرداخت دیجیتالی که دارای ویژگی های ابزارهای دارایی تجارت است ، منتشر کرد که به عنوان پرداخت در سیستم ثبت شده در بستر DLT ثبت شده است ، اسناد نشان دهنده یک راهنما هستند یاکتاب قانون که منعکس کننده بهترین شیوه های مشترک در صنعت برای DLPC است ، برای دستیابی به دیجیتالی شدن کامل و قابلیت همکاری بین همه سیستم عامل ها و شبکه های DLT.

سامانتا پلوسی ، معاون ارشد رئیس جمهور ، پرداخت و نوآوری ، BAFT "این صنعت تازه شروع به پیاده سازی سیستم عامل های توزیع شده برای تأمین مالی تجارت کرده است و احتمالاً BAFT احتمالاً با پیشرفت پیشرفت ها ، مشخصات را به صورت دوره ای به روز می کند."

س: بهترین شیوه های فنی و بهترین شیوه های کسب و کار برای بررسی صنعت در دسترس بود ، نظرات اصلی دریافت شده چیست؟

SP: اعضای این صنعت نظرات رسمی کمی در مورد "بهترین شیوه ها - مشخصات پیشنهادی برای استفاده آزمایشی" ارائه دادند که BAFT در آوریل 2019 منتشر کرد. برای به دست آوردن ورودی ، اعضای گروه کار به صورت جداگانه و پیشرو به فناوری ، بانکی و کارشناسان حقوقی درگیر در آن نزدیک شدندساختن راه حل های مختلف blockchain برای تجارت و تجارت. این مکالمات باعث می شود که کارگروه به جای ایجاد تغییرات اساسی در مقالات اصلی ، جزئیات بیشتری را ارائه دهد.

س: انتظارات شما در مورد تصویب بازار DLPC چیست؟

SP: BAFT انتظار دارد که بهترین شیوه های فنی و تجاری BAFT DLPC به طور گسترده ای توسط صنعت برای کلیه معاملات مالی تجارت اعمال شود که از یک راه حل یا بستر blockchain استفاده می کند زیرا آنها نیازهای صنعت دارایی تجارت را برآورده می کنند و تعامل فناوری نوظهور را تسهیل می کنند. "

عوامل کاتالیزور

همه گیر Covid19 بر اهمیت اسناد و فرآیندهای مالی تجارت دیجیتالی سازی تأکید کرده و موانع قانونی را آزاد کرده و آزاد می کند. به عنوان یک اقدام سریع ، ICC از دولت ها خواسته است تا اقدامات سریع را برای حذف محدودیت های قانونی در استفاده از اسناد الکترونیکی انجام دهند و آیین نامه ها را اصلاح کنند تا با استفاده از فناوری جدید مطابقت داشته باشند.

توسعه دهندگان فناوری بسیاری از مسائل فنی را برطرف کرده اند و آماده هستند تا یک فرآیند کاملاً خودکار مانند مارکو پولو و بولرو ارائه دهند.

Jacco de Jong ، رئیس جهانی فروش در Bolero Inteational گفت: "بزرگترین چالش فعال کردن این تغییر در یک محیط کسب و کار دارایی تجارت تجاری نسبتاً محافظه کارانه است ، این امر مستلزم تخصص و تخصص دامنه است"

س: صورتحساب و لایحه مبادله از نظر توانایی انتقال مالکیت از یک دارنده به دیگری ، اسناد قابل مذاکره هستند ، چگونه بولرو موانع قانونی را تصویب کرد و شناسایی نسخه الکترونیکی BL را دریافت کرد؟

JD: به من اجازه دهید تا توضیح دهم که چگونه توانستیم e-B/L را در سرتاسر جهان برای بیش از 2 دهه کار کنیم. همه چیز با چارچوب قانونی اختصاصی بولرو شروع می شود که ما آن را کتاب قوانین می نامیم. تمامی طرفین در زنجیره الکترونیکی e-B/L بیش از بولرو این آیین نامه را که مشمول قانون انگلیسی است، اتخاذ کرده اند. در کنار آن بولرو نیز با داشتن یک قابلیت اختصاصی ثبت عنوان، به عنوان نوعی دفتر اسناد رسمی عمل می کند تا اطمینان حاصل شود که هیچ سوء تفاهمی در مورد اصالت، دارنده، انتقال و تعهد e-B/L وجود ندارد.

از آنجایی که همه طرف ها (مانند شرکت های مخابراتی، شرکت ها و بانک ها) با قوانین (قانونی) یکسان و ثبت عنوان موافق هستند، می توانید بدون در نظر گرفتن قوانین اساسی در کشورهای مربوطه، از این ساختار در سراسر جهان استفاده کنید. تا حدودی شبیه به قوانین ICC برای اعتبار اسنادی (UCP600) است. L/C در سراسر جهان کار می کند زیرا همه طرف ها قوانین را می دانند و به آن پایبند هستند.

شیطان در جزئیات است، به موجب آن یکی از جزئیات اصلی درک پذیرش و پذیرش است، که وظیفه ای است که ما بیش از دو دهه است که روی آن تمرکز کرده ایم. همچنین به یک تجربه کاربری عالی نیاز دارد، به همین دلیل است که ما اکنون پلتفرم جدید خود به نام Galileo را عرضه می کنیم که ما را نیز از آن منحنی جلوتر قرار می دهد.

بحران ناخوشایند COVID 19 نیز یک اثر فرعی دارد، تا به حال هرگز به اندازه فعلی علاقه زیادی به e-B/L و ارائه های الکترونیکی ندیده بودیم.

این یک ماراتن است، نه یک مسابقه

ابزارهای قابل معامله به عنوان ابزاری برای تسهیل تجارت و امور مالی نقش حیاتی ایفا می کنند، بنابراین در آینده پیش بینی شده، ابزار معامله ای مبتنی بر کاغذ فعلی جایگزین نخواهد شد، در حالی که فرم الکترونیکی به مرور زمان به رسمیت شناخته شده و از هر دو نوع استفاده خواهد شد. به طور موازی بسته به آمادگی شرکت کننده و قوانین قابل اجرا.

تغییر در قانون رخ خواهد داد، اما، نیازمند تلاش صادقانه دولت ها، قانون گذاران و نهادهای بین المللی است، تلاش های در حال تغییر باید قانون انگلیس و قانون گذاران G20 را هدف قرار دهند تا دوره تغییر را کاهش دهند و اثری گسترده تر و سریع تر داشته باشند.

فناوری همیشه سریع تر از قانون خواهد بود و هر دو برای خدمت و حمایت از مردم و مشاغل موجود هستند، بنابراین قانون گذاران باید برنامه های فناوری را زیر نظر داشته باشند و مکانیزمی را تعیین کنند تا مطمئن شوند که مقررات مانعی در برابر آن تلقی نمی شود. کسب و کار و نیازهای مردم

به نظر من، دیجیتالی شدن تجارت و اسناد الکترونیکی در نتیجه همه گیری کووید 19 هنجار جدیدی خواهد بود که روند تحول را تسریع می کند و نحوه انجام تجارت ما مانند قبل نخواهد بود.

اکنون راه اندازی شده است! نسخه تابستانی 2020

آخرین نسخه Trade Finance Talks Trade Finance Global اکنون منتشر شده است!

این نسخه تابستانی 2020، با عنوان «کرونا ویروس و انقلاب صنعتی چهارم»، به صورت آنلاین رایگان در دسترس است و جدیدترین های تجارت، بیمه اعتبار صادراتی، مطالبات و زنجیره تأمین را با ویژگی های ویژه فین تک و دیجیتالی کردن پوشش می دهد.